一、概念厘清：帮信罪的法律画像

“帮信罪”全称为帮助信息网络犯罪活动罪，规定于《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二。条文明确：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。可见，苏州律师事务所在接待咨询时，首先会帮助当事人确认核心要件——“明知”。如果当事人不知情的情况下犯了帮信罪怎么办，则“明知”缺失，罪名根基动摇。

1.1 构成要件拆解

（1）客观方面：行为人须实施了“技术支持”或“帮助”行为，且达到“情节严重”程度。常见情形包括出租、出售银行卡、电话卡、U盾，搭建跑分平台，提供解封、验证服务等。

（2）主观方面：要求“明知”他人实施信息网络犯罪。此处的“明知”包括确切知道和应当知道。司法实践中，推定“应当知道”常成为控方重点，但推定必须符合经验法则与逻辑法则。

（3）客体：侵犯的是国家对信息网络的管理秩序与人民群众财产安全。

1.2 不知情的常见场景

A. 被亲友以“冲业绩”“走流水”为由借用银行卡，承诺无任何风险；

B. 网络兼职“刷单”“代付”，操作者仅按指令收付款，对上游犯罪一无所知；

C. 公司普通技术员工按上级安排维护服务器，不知服务器被用于违法活动；

D. 出售实名微信号、支付宝账号后，账号被用于电信诈骗，出售人未参与诈骗通谋。

二、侦查阶段：第一时间自救指南

当银行卡被冻结、接到派出所电话或突然被带走，多数人大脑空白。苏州律师事务所提醒：慌乱是大忌，以下步骤务必牢记。

2.1 核实身份与法律依据

要求办案人员出示《人民警察证》及《传唤证》或《拘留证》。若被口头传唤，须确认是否已在办案区制作《询问笔录》。记住：刑事传唤最长12小时，案情重大复杂需要拘留的，应在24小时内作出决定。

2.2 谨慎对待“第一次口供”

在不知情的情况下犯了帮信罪怎么办？第一时间向侦查人员明确表述“我确实不知情”，并说明具体理由，例如“朋友只说走账，未告知来源”“兼职平台承诺正规”。避免使用“可能知道”“大概违法”等模糊措辞，防止被记录为“应当知道”。

2.3 申请取保候审

帮信罪法定刑为三年以下，符合《刑事诉讼法》第六十七条“可能判处管制、拘役或者独立适用附加刑”的情形。若系初犯、愿意退赃退赔、固定住所明确，可立即提交《取保候审申请书》，附亲属担保或保证金。

2.4 证据收集“黄金72小时”

（1）保存聊天记录：微信、QQ、钉钉、Telegram等原始载体不可删除，必要时截屏+录像双保险；

（2）调取兼职协议、工资条、通话录音，证明自己对上游犯罪无通谋；

（3）联系银行获取流水备注，若出现“货款”“工资”等摘要，可佐证主观认知；

（4）寻找目击者：同事、室友、客户可出具证人证言，证明你日常表现与犯罪无关。

三、审查起诉阶段：检察官的“天平”如何倾斜

案件移送检察院后，检察官将在一个月内作出是否起诉决定，重大复杂可延长半月。此时，辩护重心是“事实不清、证据不足”或“情节显著轻微”。

3.1 阅卷权行使

律师可查阅、摘抄、复制全部案卷材料，重点核查：①银行流水金额与被害人报案金额是否匹配；②聊天记录是否完整，有无剪辑；③审计报告所依据的电子数据是否经过哈希值校验。

3.2 不起诉的三种路径

（1）法定不起诉：经两次退补仍证据不足，不符合起诉条件；

（2）酌定不起诉：犯罪情节轻微，具有从犯、自首、退赔谅解等情节，依照刑法规定不需要判处刑罚或可免除刑罚；

（3）存疑不起诉：对“是否明知”存在合理怀疑，无法排除，应作出有利于嫌疑人决定。

3.3 认罪认罚从宽与“不知情”冲突吗？

不冲突。如果检察官同意在起诉书中去掉“明知”表述或降低建议刑期，嫌疑人可在律师见证下签署《认罪认罚具结书》。但务必确保具结书载明“主观恶性较小”等有利情节，防止一审法院加重处罚。

四、审判阶段：法官如何认定“明知”

法院庭审是决定性战场。法官通常围绕以下维度综合评判：

4.1 经验法则推定

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2019〕15号）第十一条列举七种“可以认定明知”情形，包括交易价格明显异常、提供专门用于违法犯罪的程序工具、频繁采用隐蔽上网措施等。若行为人无法作出合理解释，可推定明知。

4.2 反证与合理解释

行为人可从以下角度反驳：①社会经验欠缺：学生、家庭主妇、老年人对网络黑产缺乏认知；②交易方式符合生活常理：朋友间短期拆借、小微商户正常货款；③获利显著微薄：仅收取几百元“辛苦费”，与巨额诈骗金额不成比例；④及时补救：发现账户异常后立即挂失、报警。

4.3 案例参考

五、量刑情节：如何争取“缓刑”甚至“免予刑事处罚”

根据《最高人民法院关于常见犯罪的量刑指导意见（试行）》有关条款，帮信罪量刑需综合考虑以下因素：

5.1 从犯地位

若行为人仅提供边缘帮助，未参与策划、组织，可认定为从犯，减少基准刑20%—50%。

5.2 自首与坦白

接到电话通知后主动到案，如实供述，可减40%以下；被动归案后如实供述，可减20%以下。

5.3 退赃退赔与谅解

将全部违法所得退缴，并额外赔偿被害人部分损失取得谅解，可减30%以下。

5.4 认罪认罚

在检察院阶段签署具结书，可减少10%—30%；若在审判阶段才认罪，减少幅度不超过10%。

5.5 初犯、偶犯与在校学生

对于初犯、偶犯以及在校大学生，司法政策总体从宽，可优先适用缓刑。

六、民事与行政风险：银行卡被惩戒的五年阴影

即使最终检察院决定不起诉或法院判处缓刑，行为人仍可能面临金融惩戒。根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号），公安机关可对出租、出借、出售银行账户的单位和个人实施“5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务”的惩戒措施。

6.1 如何解除惩戒

（1）向市级公安机关提交《申诉书》，说明已退赔、取得谅解、不起诉或缓刑判决；

（2）请求银行出具“风险可控”评估报告；

（3）通过中国人民银行征信中心提出异议，要求更正“电信网络新型违法犯罪”标签。

6.2 信用修复

依据《征信业管理条例》第二十五条，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。经核查确认错误的，征信机构应在20日内予以更正。

七、高频问答：快速自查表

问1：我只是把卡借给男朋友，他拿去诈骗，我会被判刑吗？

答：关键在于你当时是否知道或应当知道男朋友实施诈骗。若聊天记录、通话录音能证明你仅认为是日常资金周转，则不具备“明知”，不构成犯罪。

问2：派出所让我退赔50万元，可我仅获利2000元，是否合理？

答：帮信罪退赔范围应以实际违法所得为限，即2000元。若上游犯罪金额巨大，被害人要求全额退赔，可通过民事诉讼向实际诈骗犯追偿，而非由帮信行为人全部承担。

问3：如何证明“确实不知情”？

答：①提供与上游人员的完整聊天记录，显示对方隐瞒违法用途；②提交本人职业、学历、生活背景材料，证明缺乏黑产认知能力；③申请证人出庭，证明你日常表现一贯良好。

问4：已经被惩戒五年，能否提前解除？

答：目前银发〔2019〕85号未设置提前解除程序，但可依据《行政强制法》第二十五条“情况复杂的，经行政机关负责人批准可延长，但应告知当事人”之精神，尝试提起行政诉讼，要求公安机关说明惩戒到期后仍延长的理由。

八、合规建议：个人与企业双线防护

8.1 个人篇

（1）拒绝出租、出借、出售“两卡”，无论对方如何承诺高收益；

（2）网络兼职须查验对方营业执照、办公地址、固定电话，拒绝纯线上“空对空”模式；

（3）发现账户异常，立即拨打110或到就近派出所备案，保留报警回执。

8.2 企业篇

（1）建立客户尽职调查（CDD）制度，对交易金额、频率、用途进行动态监测；

（2）技术公司应设置违法信息关键词库，对服务器内容进行实时巡查；

（3）与员工签署《信息安全责任书》，明确禁止搭建、维护任何未经备案的VPN、跑分平台。

九、寻求专业帮助：何时联系律师较合适

越早越好。侦查阶段“黄金37天”是申请取保候审、不提请逮捕的关键窗口；审查起诉阶段是争取不起诉的关键机会；审判阶段则需通过质证、辩论、申请证人出庭等方式全力削弱控方证据链。选择律师时，可重点考察：①是否具备网络犯罪辩护经验；②能否第一时间介入会见；③是否熟悉本地司法政策与量刑尺度。